ポイ活

【入門編】「スルガ銀行Dバンク支店Gポイントクラブ」は業界最高のポイント付与水準!

1月14日~2月7日の期間中、新規口座開設の受付が停止されるのでご注意くださいスルガ銀行)。

スルガ銀行にはインターネット専用支店である「Dバンク支店」があります。

そのDバンク支店の中でも、特に「Gポイント」会員が口座開設できる「Gポイントクラブ」口座が非常に魅力的なので解説していきます。

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最大の魅力は口座引落でポイント付与!1件10Pが無制限

「スルガ銀行Dバンク支店Gポイントクラブ」では、月内の引落(150円以上/件)の件数に応じて以下のとおりGポイントが付与されます(「Gポイント付き口座振替サービス」)。

  • 5件以下:5P/件
  • 6件目以降:10P/件

クレジットカード、公共料金や保険料の引落のほか、自分名義の預金を銀行間移動する「定額自動入金サービス」などをスルガ銀行に集中させれば、かなりのポイントを稼ぐことができます。

ちなみに私は90件以上の引落を設定しており、Gポイントを毎月合計900Pほど稼げています(下記ツイート)。

えまっち

現状、口座引落に応じてポイント付与される水準としてはスルガ銀行が最高レベルです!

給与受取で毎月50P

「スルガ銀行Dバンク支店Gポイントクラブ」では、月内の給与受取(10万円以上)のがあるとGポイント50Pが付与されます(「Gポイント付き口座振替サービス」)。

えまっち

他行では「はじめての給与受取で○○P」といったキャンペーンも頻繁にありますが、毎月もらえるポイント付与水準としてはスルガ銀行が最高レベルですね!

(ただし、後述の「ANA支店」の検討余地はあります)

Gポイントは1P=1円でほぼ全ての主要ポイントに等価交換可能

「Gポイント」はBIGLOBEグループが運営するポイントサイト兼ポイント交換サイトです。

1P=1円相当で、ほぼ全ての主要ポイントに実質無料で交換可能。

私が思うに現時点でポイ活の最適解は永久不滅ポイントに集約していくことだと考えています。

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GポイントからJRキューポに実質無料で交換可能であり、それから永久不滅ポイントに集約できます。

なお、上の画像のようにGポイントからJRキューポに交換する際に手数料が5%かかりますが、対象広告を利用することで手数料が還元されるので、実質無料というわけです。

えまっち

例えば、5月にGポイントから交換する場合を考えてみましょう。

Gポイントで楽天市場など対象広告を1件でもいいので利用し、4月~9月までの間に承認されていれば手数料が還元されます。

ANAマイラーにとっては「スルガ銀行ANA支店」も検討余地あり

同じくスルガ銀行において「ANA支店」というものがあります。

マイルの価値算定は一概には言えないものの、長距離・国際線・ビジネスクラスといった特典航空券に交換すると1マイルが10円前後に相当するケースもあります(参考記事「1マイルの価値は何円になるのか?〜国際線〜」)。

なお、「Gポイントクラブ」利用者がGポイントを受け取っても、それをANAマイルに交換することは可能です。

  • Gポイント→ANAマイル

に直接交換してしまうと、約33%レートと大幅に不利なレートとなってしまいます。

ですが、

と、いわゆる「みずほルート」で70%レートで交換が可能です。

「Gポイント vs ANA」損益分岐点の考察

仮にANAマイルを貯めると決めている方であったとしても、引落件数が多い場合には「Gポイントクラブ」のほうがオトクです。

前述の「みずほルート」でGポイントを70%レートで交換可能な場合を前提にすると、結論は以下となります。

  • 給与受取がない場合
    • 9件以上の引落でGポイントクラブが勝利
  • 給与受取がある場合
    • 17件以上の引落でGポイントクラブが勝利
  • 給与受取がない場合+引落件数9件
    • Gポイントクラブでは(25+4×10=65なので)65Pを獲得し、それを70%レートで移行してANAマイルが45.5マイル相当となります。
    • 一方、ANAマイル支店では(9×5=45なので)45マイル獲得にとどまります。
  • 給与受取がある場合+引落件数17件
    • Gポイントクラブでは(25+12×10+50=195なので)195Pを獲得し、それを70%レートで移行してANAマイルが136.5マイル相当となります。
    • 一方、ANAマイル支店では(19×5+50=135なので)135マイル獲得にとどまります。
えまっち

たとえANAマイラーであっても、引落件数が多い場合はGポイントクラブを活用したほうが有利になりやすいですね!

なお、給与受取がある場合、理想としてはANA支店で給与受取+Gポイントクラブで各種引落と使い分けられればベストです。

ただし、複数支店での口座開設はスルガ銀行側から嫌がられて却下されるリスクも高いですし、仮に両方の口座開設ができたとしても口座が多すぎるとご自身の管理の労力も高まります。

ですので、ANAマイルの活用可否、給与や引落件数といったご自身の生活スタイルに合わせて口座を選ぶのがよいと思います。

えまっち

GポイントはANAマイルより圧倒的に交換先が広いので、よほどのANAマイル派の人でなければ「Gポイントクラブ」が無難というのが私見です。

スルガ銀行は総じて使い勝手が良い

メガバンクや主要ネット銀行と違い、地銀であるスルガ銀行は使い勝手が劣るのではないか?と不安に思う方がいるかもしれません。

ですが、侮ることなかれ。スルガ銀行の取引システムの操作性は概して大変よくできており、利便性はかなり高いです。

最高ランク到達で振込無料10回!条件は前々月末の預金20万円で低ハードル

スルガ銀行のランク制度「スタープログラム」では、最高ランクの4ツ星★★★★到達が容易です。

4ツ星ランクへの最速到達法は以下の条件です。

前々月末時点で

  • 円預金20万円以上
    かつ
  • デジタル通帳の利用(=紙通帳の不使用)

4ツ星になると、以下の特典が受けられます。

  • 他行振込手数料10回無料
  • コンビニ・ゆうちょ等ATM出金手数料が無制限(ただし、他の全国提携金融機関ATM出金手数料無料は10回)
えまっち

他行振込、ATM出金とも無料回数がたくさんもらえるので困ることはほぼありませんね!

他行あて定額自動振込サービスが利用可能

スルガ銀行では毎月一定額を同一口座あてに自動的に振込(サービス名「定期振込予約サービス」)を設定できます。

前項で説明したとおり、スルガ銀行では最高ランクに到達すると振込手数料が月間10回無料となります。

自分名義の銀行口座に振り込むだけでポイントを稼げる銀行もいくつかあるので、振込無料回数の使用+定額自動振込によってポイントの自動製造機を構築するのに役立ちますね!

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えまっち

私はスルガ銀行→T NEOBANKあてに1万円x5回の自動振込をセットすることで、毎月Tポイント150Pを自動的にgetしています!

細かい論点ですが…。

スルガ銀行の定期振込では振込実行日の2日前時点で無料回数が消費されます。

えまっち

あまりに月初過ぎる振込設定だと、振込実施日の前月の無料回数が消費されるケースがあるので注意しましょう。

毎月3日以降で振込設定をするのが無難です。

1~2営業日後の口座引落予定がアプリ上で一覧化されて、わかりやすい

スルガ銀行のアプリでは、1~2営業日後の口座引落予定がアプリ上で一覧化されます。

アプリ上の一覧表示以外にも、口座引落予定がある場合はメール通知、スマホ上のプッシュ通知もあるので、安心ですね。

スルガ銀行でポイント目当てに各種引落を集中させるにあたり、この機能は大変重宝します。

えまっち

口座引落予定が明示される銀行は大変珍しいです!この機能においてスルガ銀行は最優秀だと感じています。

24時間365日の振込に対応

いまやメガバンクや主要ネット銀行などを中心に標準装備となりましたが、スルガ銀行も24時間365日の振込に対応しています(「他行あて24時間即時振込の取扱開始について」)

スルガ銀行の使い勝手のデメリット

次に、スルガ銀行のデメリットも見ていきます。

メガバンク並み低金利:0.001%!多額の預金置き場には不向き

スルガ銀行の普通預金金利は年利0.001%と、メガバンク並みに残念な低水準です。

これよりも高金利な銀行は主要ネット銀行を中心に存在します。

主な銀行ごとに普通預金金利がもたらすインパクトを実感していただくため、早見表を作成しました。

えまっち

仮にスルガ銀行に1,000万円を預けても年間受取利息は80円。雀の涙ですね…。

高金利銀行と比べると、預金規模が数十万円など小さい場合は数十円~数百円といった差ですが、預金規模が数百万円など大きくなってくると数千円程度と無視できない差に広がってきます。

ちなみに私は、条件付きであるものの0.2%の高金利で利便性に優れるauじぶん銀行をメインバンクにしています。

スルガ銀行では確かに各種引落や給与受取でポイントを毎月たくさん取得できるものの、あまりに多額の預金を預け入れると少額の利息に甘んじてしまうこととなります。

スルガ銀行でもらえるポイントと、他の高金利銀行に預け入れることの機会損失を天秤にかけ、結果的に損をしないようバランスを取ることが重要です。

えまっち

私の場合は毎月末にスルガ銀行の残高をチェックし、翌月1ヶ月間の口座引落が問題なく実行されるよう50万円~100万円くらいをスルガ銀行に入れるようにしています!

主要ネット証券との連携が弱い

スルガ銀行から即時入金できる証券会社は限定的です。

スルガ銀行から二大ネット証券では、SBI証券には即時入金が可能ですが、楽天証券には即時入金ができません。

またスルガ銀行からSBI証券に即時入金する場合、事前に申込を行って4営業日ほど待つ必要があります(SBI証券「即時入金サービスとは何ですか?事前申し込みは必要ですか?」)。

登録先以外の振込では暗証番号表が必要

スルガ銀行のインターネットバンキングでは、既に登録した口座以外に振り込む場合、暗証番号表から数字を入力することを求められます。

番号をきちんと控えていれば何の問題もないのですが、慣れない方にとっては「あれっ、何だっけ?」となりそうですね。

暗証番号表は口座開設時にキャッシュカードと一緒に郵送されてくるものなので、大切に保管しておきましょう。

ATM入出金のスマホ操作機能は現状なし

昨今はキャッシュカードを使わずスマホ操作でコンビニATMから入出金できる銀行も増えてきましたが、スルガ銀行は未対応です。

口座開設は「Gポイント」会員であることが必須!紹介登録で+50P

「Dバンク支店Gポイントクラブ」口座開設には、「Gポイント」会員である必要があります。

登録はもちろん無料で、下記バナーからの登録で50円相当のポイントが付与されます。

💓Gポイントの新規登録はこちら💓

Gポイント

ちなみに、スルガ銀行の口座開設に関しては、Webフォーマット上に入力した申込用紙を自分でプリントアウトして郵送(印刷環境がない場合は書類請求もできます)という、何ともレトロな感じです😅

私の場合、申込後からキャッシュカード等の郵便物が送られてきて取引開始できるまで、20日間弱ほどかかりました。

えまっち

申込時だけは地銀クオリティも感じざるを得ないですが、口座開設後は取引アプリも使いやすくポイント量産装置としてかなり重宝しますよ!

ご覧いただきありがとうございました。

スルガ銀行の応用編シリーズ

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えまっち
現役銀行員。金融資産3,000万円、不動産投資・太陽光発電事業など様々な投資・副業を研究・実践中。毎月数十分の高単価ポイ活で3万円の副収入を目指す爆益プロジェクト"月3PJ"LINE公式アカウント配信しています!Twitterフォロワー数30,000人超。